Artículos de la LFPIORPI
Los 65 artículos de la ley organizados en 8 títulos. Cada artículo incluye el texto oficial y una explicación práctica.
Título I
Disposiciones Preliminares
Objeto de la Ley
Este artículo establece el propósito fundamental de la LFPIORPI: proteger el sistema financiero me...
Autoridades Competentes
Define las autoridades responsables de aplicar la ley: la SHCP a través de la UIF (análisis de int...
Definiciones
Artículo fundamental reformado el 16 de julio de 2025 con nuevas definiciones: Cliente o Usuaria (F...
Coordinación con otras Autoridades
Permite la coordinación interinstitucional entre la SHCP y otras autoridades (PGR/FGR, autoridades ...
Confidencialidad de la Información
Protege la confidencialidad de los datos recopilados bajo esta ley. Solo las autoridades competentes...
Valor Probatorio de Documentos
Otorga validez legal a los documentos digitales, permitiendo que los expedientes de identificación ...
Título II
De las Actividades Vulnerables
Uso de Efectivo y Metales
Establece restricciones al uso de efectivo en operaciones de alto valor, obligando al uso de medios ...
Límites para Uso de Efectivo
Define los límites específicos para el uso de efectivo según el tipo de operación, estableciendo...
Excepciones al Límite de Efectivo
Exime de las restricciones de efectivo a las operaciones realizadas dentro del sistema financiero fo...
Formalidades para Pagos
Requiere que los pagos no en efectivo se hagan a nombre del beneficiario real, asegurando la trazabi...
Prohibición de Fraccionamiento
Prohíbe dividir operaciones en montos menores para evadir los umbrales de identificación o las res...
Nulidad de Operaciones Fraccionadas
Las operaciones que violen las restricciones de efectivo o se fraccionen indebidamente no tienen val...
Obligación de Notarios y Corredores
Los notarios y corredores públicos deben verificar que las operaciones que autorizan cumplan con la...
Plazo para Notarios
Los fedatarios deben documentar en las escrituras cómo se realizó el pago (transferencia, cheque, ...
Operaciones en Moneda Extranjera
Las restricciones de efectivo aplican tanto para pesos mexicanos como para moneda extranjera, evitan...
Tipo de Cambio Aplicable
Establece el tipo de cambio oficial (Banxico) para convertir operaciones en moneda extranjera a peso...
Actividades Vulnerables (reforma julio 2025)
ARTÍCULO CENTRAL DE LA LEY, reformado el 16 de julio de 2025. Define las 16 fracciones de actividad...
Título III
De las Obligaciones de quienes realizan Actividades Vulnerables
Obligaciones de Sujetos Obligados (13 fracciones, reforma julio 2025)
ARTÍCULO CLAVE reformado el 16 de julio de 2025. Pasó de 10 a 13 obligaciones. Las 5 nuevas fracci...
Datos de Identificación
Detalla los datos específicos que deben recopilarse para personas físicas y morales durante el pro...
Identificación del Beneficiario Controlador
Obliga a identificar a la persona física que realmente se beneficia de las operaciones, más allá ...
Criterios para Beneficiario Controlador
Define los criterios para determinar quién es el beneficiario controlador: quien obtiene el benefic...
Expedientes de Identificación
Los sujetos obligados deben crear expedientes físicos o digitales con toda la documentación de ide...
Actualización de Expedientes
Obliga a mantener actualizados los expedientes cuando hay cambios en los datos del cliente (domicili...
Avisos a la Secretaría
Establece la obligación fundamental de presentar avisos al SAT sobre las operaciones que superen lo...
Plazos para Avisos
Fija el plazo máximo: día 17 del mes siguiente a la operación. Es una fecha fija independientemen...
Contenido de los Avisos
Especifica qué información debe incluirse en cada aviso: datos del cliente, descripción de la ope...
Formato de Avisos
Los avisos se presentan únicamente por medios electrónicos a través del portal SPPLD del SAT, no ...
Resguardo de Información
Obliga a conservar toda la documentación durante 5 años contados a partir de la fecha de la operac...
Registro en el Padrón
Todo sujeto obligado debe registrarse en el Padrón de Actividades Vulnerables del SAT antes de real...
Plazo para Registro
El plazo para registrarse es el día 17 del mes siguiente a la primera operación que supere el umbr...
Designación de Representante
Las empresas deben nombrar una persona física responsable del cumplimiento PLD, quien será el cont...
Capacitación
Obliga a implementar controles internos y capacitar al personal en materia de PLD. La capacitación ...
Título IV
De las Entidades Colegiadas
Entidades Colegiadas
Permite que colegios profesionales (abogados, contadores, notarios) apoyen a sus miembros en el cump...
Funciones de Entidades Colegiadas
Las entidades colegiadas pueden firmar convenios con la SHCP para ayudar en la difusión de las obli...
Supervisión de Entidades Colegiadas
La SHCP puede verificar que las entidades colegiadas cumplan con sus compromisos en los convenios fi...
Revocación de Autorización
Si una entidad colegiada incumple sus compromisos, la SHCP puede revocar la autorización del conven...
Responsabilidad de Entidades
Aunque pertenezcan a una entidad colegiada, los sujetos obligados mantienen su responsabilidad indiv...
Título V
De las Visitas de Verificación
Facultades de Verificación
La SHCP (a través del SAT) puede realizar visitas de verificación para comprobar que los sujetos o...
Personal Autorizado
Los verificadores deben portar identificación oficial y orden de visita para realizar las verificac...
Obligación de Permitir Verificación
Es obligatorio permitir el acceso a los verificadores y proporcionarles toda la información que sol...
Inicio de la Visita
El procedimiento formal inicia con la entrega de la orden de visita y el levantamiento de un acta qu...
Contenido del Acta
El acta debe documentar detalladamente qué cumplimientos e incumplimientos se encontraron durante l...
Cierre del Acta
El sujeto obligado tiene derecho a expresar sus observaciones antes del cierre formal del acta de vi...
Plazo para Visitas
El plazo máximo para una visita de verificación es de 12 meses contados desde su inicio....
Suspensión de Plazo
Si el sujeto obligado no entrega información, el plazo de la visita se suspende hasta que cumpla....
Actas Parciales
Los verificadores pueden documentar hallazgos en actas parciales antes del acta final de cierre....
Última Acta Parcial
La última acta parcial es donde se comunican formalmente las irregularidades encontradas, dando opo...
Plazo para Pruebas
El sujeto obligado tiene 15 días hábiles para presentar evidencia que desvirtúe las irregularidad...
Resolución
La autoridad analiza las pruebas y emite una resolución que puede determinar infracciones y sancion...
Notificación de Resolución
La resolución final debe notificarse formalmente al sujeto obligado para que surta efectos legales....
Medidas de Apremio
Si el sujeto obligado no cumple las determinaciones, la autoridad puede aplicar medidas de presión ...
Título VI
De las Infracciones y Sanciones
Infracciones
Enumera todas las conductas que constituyen infracciones a la LFPIORPI, desde no presentar avisos ha...
Clasificación de Infracciones
Las infracciones tienen diferentes niveles de gravedad que determinan la magnitud de la sanción apl...
Sanciones (reforma julio 2025)
ARTÍCULO CLAVE reformado julio 2025. Las multas van de 200 a 65,000 UMAs. La reforma amplió la Fr....
Clausura Temporal y Autocorrección
El Art. 55 establece la clausura temporal como medida coercitiva. El Art. 55 Bis, adicionado con la ...
Criterios para Imposición
La autoridad tiene criterios para determinar la multa específica dentro del rango: gravedad, antece...
Reincidencia
La reincidencia (cometer la misma infracción dentro de 2 años) es agravante que puede duplicar la ...
Sanciones Adicionales
En casos graves, además de multas pueden aplicarse sanciones adicionales como suspensión temporal ...
Delitos
Las sanciones administrativas (multas) son independientes de las penales. Si hay delito, se aplican ...
Prescripción de Infracciones
Después de 5 años, las infracciones ya no pueden ser sancionadas. El plazo corre desde la fecha de...
Interrupción de Prescripción
Si la autoridad inicia una verificación, el plazo de prescripción se reinicia....
Denuncia Penal
Si durante una verificación se detectan posibles delitos, la autoridad está obligada a denunciar a...
Título VII
Del Recurso de Revisión